Что такое страхование жизни
Это вид страхования, который покрывает финансовые убытки в случае непредвиденных обстоятельств, опасных для здоровья или жизни граждан.
Другими словами, компания-страховщик берет на себя обязательство выплатить компенсацию при наступлении любого страхового случая, указанного в договоре.
Зачем нужно страховать свою жизнь
Каждый из нас в определенный момент начинает более осознанно относиться к своему здоровью. К сожалению, правильный образ жизни не может нас уберечь от несчастных случаев.
Именно поэтому некоторые люди принимают решение застраховать свою жизнь. Достоинство такого страхования заключается в гарантированной денежной выплате в случае болезни или смерти.
Преимущества страхования жизни
Очевидный плюс подобной страховки – гарантия того, что временная нетрудоспособность застрахованного в связи с неожиданной болезнью или последствиями несчастного случая не станет финансовым ударом по бюджету его семьи.
Помимо этого, к преимуществам страхования жизни можно отнести:
- Размер страховых выплат в большинстве случаев выше, чем общий объем взноса по договору. Выплачиваемая сумма должна покрывать расходы на восстановление здоровья и обеспечивать привычный уровень жизни семьи;
- Порядок внесения взносов определяется застрахованным лицом. Это может быть оплата раз в квартал, полгода или год;
- Возможность вернуть налог с выплаченных взносов по истечении 5 лет;
- Сумма, накопленная по страховому полису, не подлежит аресту и не является предметом наследования.
Стоит отметить, что единственным весомым недостатком страховки является низкий процент доходности вложений. Например, по сравнению с накопительными счетами в банке или инвестициями в акции и ценные бумаги.
Рейтинг 16 лучших компаний по страхованию здоровья и жизни
АльфаСтрахование
Если ищете, где оформить полис для защиты жизни и здоровья от несчастных случаев, обратитесь в АльфаСтрахование. Базовая страховка для взрослых включает покрытие на 100 000 рублей и обойдется в 400 рублей. Такой полис подойдет для взрослых людей, которые не подвергают себя излишнему риску и не участвуют в соревнованиях.
В тарифной сетке есть несколько вариантов сумм возмещения и возможность самостоятельного регулирования условий договора. Онлайн калькулятор поможет определиться с дополнительными опциями и выбрать оптимальные условия для страхования. Компания предлагает не только годовые полиса, но и краткосрочные варианты для детского лагеря, спортивных соревнований, туристических походов.
Для небольших групп можно выбрать программу группового страхования, в которой предусмотрена защита до 15 человек. Это удобно для спортивной секции или семейного мероприятия на природе. Многие клиенты в отзывах отмечают недорогие тарифы АльфаСтрахование и оперативные ответы специалистов по вопросам урегулирования страховых случаев.
Zetta Страхование
Программа защиты здоровья и трудоспособности от компании Zetta Страхование считается одной из самых популярных среди предложений на рынке. Полис покрывает риски по причинению телесных повреждений застрахованному лицу, получения инвалидности или летального исхода в результате несчастного случая. Страховка поможет защитить себя представителям опасных профессий, спортсменам, активным людям.
На сайте компании можно рассчитать стоимость услуг и оформить полис. Тарифная линейка не предусматривает готовых решений, клиент самостоятельно выбирает количество застрахованных, размер получаемого дохода и страховую сумму. Дополнительно можно выбрать покрытие госпитализации, в этом случае договор покроет каждый день госпитализации в размере 0.4% от общей суммы страхования.
При наступлении несчастного случая, необходимо сообщить в страховую компанию, а по окончанию лечения подать пакет документов для возмещения финансового ущерба. Компания оперативно реагирует на запросы клиентов и не затягивает с выплатами. Zetta Страхование занимает 2 строчку в подборке страховых компаний здоровья по мнению посетителей.
Росгосстрах
Для тех, кто хочет застраховать здоровье, Росгосстрах приготовил несколько тарифов, предусматривающих защиту от онкозаболеваний, укуса клеща и получение удаленной медицинской помощи. В программах есть коробочные предложения с готовым набором услуг и договора с гибкими условиями. При помощи онлайн калькулятора можно посчитать стоимость полиса, выставить страховую сумму и срок действия страховки.
Тариф «Здоровье дороже» предусматривает финансовую поддержку для людей с онкологическим заболеванием и позволяет оперативно начать лечение в ведущих медицинских центрах. В страховку входит 8 млн рублей на оплату терапии, денежные выплаты на покрытие сопутствующих расходов, юридическая помощь. Стоимость услуг на 12 месяцев составляет 9 800 рублей.
На сайте компании можно приобрести полис, заказать консультацию по продукту и пролонгировать действующий договор. Среди преимуществ страховки жизни и здоровья от Росгосстрах можно отметить широкий перечень услуг по полису, удаленное урегулирование страховых случаев без посещения офиса и оперативное перечисление денежных средств.
Капитал Life
Страховой полис «Медэксперт» от Капитал Life предназначен для людей, которые заботятся о своем здоровье и предпочитают лечиться у лучших докторов. Программа дает возможность дистанционных консультаций с зарубежным экспертом по вопросам постановки диагноза, методов лечения и профилактики заболевания. Специалисты компании подберут лучшего доктора из США, Израиля, Германии, а также помогут подготовить документы и перевести на иностранный язык.
Полис международной медицины включает в себя исследования по кардиологии, онкологии, нефрологии, нефрологии, ортопедии. При необходимости страховая возьмет на себя курьерские услуги по передаче биологического материала, который поможет в постановке диагноза. Стоимость полиса на 12 месяцев составляет 2250 рублей.
Для оформления не нужен длинный перечень документов и визит в офис. Достаточно ввести информацию по паспорту и оплатить услуги на сайте. После этого компания высылает бланк полиса на электронную почту, который начинает действовать в течение 5 дней. Капитал Life считается одной из лучших компаний для страхования здоровья и занимает 4 место в списке.
Ренессанс Страхование
Страховка от несчастных случаев компании Ренессанс Страхование защищает детей, взрослых, спортсменов от травм, инвалидности, смерти в результате несчастного случая. Для каждого полиса существует несколько тарифов с различными условиями и онлайн конструктор, в котором можно самостоятельно выставить величину страховой суммы, отметить дополнительные опции, выбрать виды активностей и установить срок действия полиса.
Взрослым людям, которые не занимаются профессиональным спортом, подойдет недорогой базовый тариф за 3600 рублей в год, Он покрывает основные риски и предусматривает возмещение в размере 300 000 рублей. Для ребенка можно оформить тариф «Детский» на 3 месяца, он подойдет для летнего лагеря или каникул. Полис включает страховое возмещение в результате получения травмы при несчастном случае во время активного отдыха или занятий любительским спортом.
В компании возможно удаленное урегулирование без посещения офиса. Для этого необходимо сообщить о наступлении страхового случая по телефону и направить пакет документов на электронную почту. Клиенты ценят Ренессанс Страхование за наличие онлайн конструктора тарифов и профессионализм сотрудников.
АО «Согаз»
Одна из самых крупных фирм, присутствующих на отечественном рынке и предоставляющих услуги страхования. Специализируется на работе с крупными корпоративными клиентами. Активно сотрудничает со многими банками, предоставляя различного рода услуги. На протяжении нескольких последних лет числится в списках Forbes, что говорит о наличии международных связей и безоговорочном доверии со стороны клиентов. Исходя из мнения опытных специалистов, можно прийти к выводу, что фирма с легкостью переживет дефолт. Подобные накопления не подлежат аресту. Исходя из многочисленных отзывов в сети, нареканий по своевременности и объемам выплат у клиентов нет.
Средняя цена полиса будет разниться в каждом конкретном случае.
Достоинства:
- своевременность выплат;
- прозрачность условий;
- широкий ассортимент готовых предложений;
- фиксированная ставка;
- многочисленные положительные отзывы;
- международное признание.
Недостатки:
- не выявлены.
СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ
Дочерняя компания ранее рассмотренной фирмы. Специализируется на страховании людей любого возраста и состояния здоровья. Активно работает с инвалидами. По праву вошла в ТОП-50 лучших Российских компаний 2022 года. Отмечается активный рост страховых премий на 67,1% в 2020 году. Также внимание следует обратить на низкий коэффициент диверсификации страхового портфеля. Это крайне важно для бизнеса. Филиалы открыты в каждом, без исключения, городе.
Дополнительную информацию всегда можно получить, воспользовавшись номером телефона, который предложен на фирменном сайте компании. Фирма активно сотрудничает с ипотечными программами, которые в обязательном порядке требуют страхования жизни.
Средняя цена услуг будет разниться в каждом конкретном случае.
Достоинства:
- разносторонние договоры;
- наличие международных связей;
- наличие собственного финансового резерва;
- выплаты осуществляются без задержек и в полном объеме;
- отсутствие наценок и скрытых платежей.
Недостатки:
- не выявлены.
СК «Альянс»
Компания вошла в ТОП-50 списка Forbes. Фирма специализируется на страховании разных сфер жизни людей, в том числе и жизни, а также здоровья. Договор составляется грамотно. Для получения необходимой консультации человек может воспользоваться телефоном или подъехать в один из многочисленных офисов. Основана в 1991 году, и пользуется заслуженным уважением среди соотечественников. Позволяет человеку застраховаться от любых видов травм и заболеваний. Беспрецедентно выплатила колоссальную сумму после аварии на Саяно-Шушенской ГЭС.
Стоимость будет разниться в каждом конкретном случае.
Достоинства:
- бесплатный расчет рисков;
- отсутствие скрытых взносов;
- стандартный пакет документов;
- широкий ассортимент готовых форм;
- уважение клиентов.
Недостатки:
- не выявлены.
Ингосстрах
Компания известна тем, что неустанно борется за права осужденных, предлагая ввести для них обязательное медицинское страхование. В основе лежит мнение, что люди нуждаются в социальной адаптации и защищенности, которая бы подготовила их к жизни на свободе. Одна из крупнейших фирм, присутствующих на отечественном рынке. Исходя из многочисленных отзывов, установленный перечень медицинских услуг предоставляется бесплатно. Перед оформлением соответствующих документов понадобится обязательное прохождение медкомиссии, что является распространенной практикой. Компенсация фиксированная, что многим не придется по нраву.
Более детальную информацию можно получить, пообщавшись с представителем компании.
Достоинства:
- круглосуточная онлайн поддержка;
- широкий ассортимент готовых форм;
- собственные активы;
- заслуженный авторитет;
- фиксированная ставка;
- высококвалифицированный штат.
Недостатки:
- не выявлены.
РЕСО-Гарантия
Эта фирма относится к категории системообразующих. Текущая доля рынка – 6,6%. Главный офис расположен в Москве. Была основана в 1991 году и именовалась как Русско-Европейское страховое общество. Позже название было сокращено, и появилась всеми узнаваемая аббревиатура – РЕСО. Универсальная компания, которая предоставляет широкий ассортимент услуг, включающих в себя добровольное медицинское страхование, ущерб, хищение, здоровья и жизни. Собственного капитала достаточно для покрытия неожиданных расходов, поэтому клиентам не следует переживать по поводу своих вкладов на случай дефолта.
Рассчитать приблизительную стоимость можно посредством онлайн калькулятора, который имеется на сайте.
Достоинства:
- прозрачность;
- наличие собственного капитала;
- широкий ассортимент готовых форм;
- круглосуточная служба поддержки;
- высококвалифицированный штат.
Недостатки:
- не выявлены.
ВТБ Страхование жизни
Год образования – 2005.
Приоритетные направления:
- страхование жизни.
| Уставной капитал, тыс.руб. | Чистая прибыль, тыс.руб. | Страховые взносы, тыс.руб. | Выплачено, тыс.руб. |
| 743 002 | 519 266 | 20 866 762 | 383 011 |
Рейтинговые оценки компании:
| Рейтинговое агентство | Оценка |
| Standart & Poor’s | ВВВ- |
| Национальное рейтинговое агентсво (НРА) | ААА |
| Эксперт РА | ААА |
ВСК
Год образования – 1992.
Приоритетные направления:
- автострахование;
- страхование имущества;
- от несчастных случаев и болезней;
- добровольное медицинское;
- гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение по обязательствам.
| Уставной капитал, тыс.руб. | Чистая прибыль, тыс.руб. | Страховые взносы, тыс.руб. | Выплачено, тыс.руб. |
| 3 650 000 | 5 158 820 | 65 726 786 | 28 127 111 |
Рейтинговые оценки компании:
| Рейтинговое агентство | Оценка |
| Эксперт РА | АА |
Сбербанк страхования жизни
Год образования – 2005.
Приоритетные направления:
- лидер по страхованию жизни;
- от несчастных случаев и болезни.
| Уставной капитал, тыс.руб. | Чистая прибыль, тыс.руб. | Страховые взносы, тыс.руб. | Выплачено, тыс.руб. |
| 255 000 | 13 320 445 | 102 075 536 | 5 277 282 |
Рейтинговые оценки компании:
| Рейтинговое агентство | Оценка |
| Эксперт РА | ААА |
ПАРИ
Плюсы
- надежность
- известное имя
- многолетний опыт работы
Минусы
- не обнаружено
ОАО Страховая компания «ПАРИ» работает на российском страховом рынке с 1993. Крупные банки и предприятия страны являются основными акционерами «ПАРИ». Компания является универсальным перестраховщиком и предоставляет услуги как юридическим, так и физическим лицам по следующим видам: имущественное страхование, страхование ответственности, ОСАГО, личное страхование жизни и здоровья. Основным направлением деятельности компании традиционно является страхование грузов.
Полис812
Плюсы
- недорого
- быстро
- удобно пользоваться
- проверенное качество
Минусы
- не обнаружено
Страховой центр «Полис812» работает на рынке страхования уже более 7 лет. По отзывам клиентов, это надежный и стабильный партнер, на которого можно положиться. На сайте компании polis812.ru в режиме онлайн можно застраховать жизнь и транспорт, оформить и подать документы для получения Шенгенской визы. Лучшая ценовая политика, возможность курьерской доставки, а также надежные партнеры позволяют компании удерживаться в рейтинге на лидирующих позициях.
Подбор страхования жизни по параметрам
Выберите интересующий вас параметр и посмотрите какие компании предлагают страховку
Срок страхования
- 1 месяц
- 3 месяца
- 6 месяцев
- 1 год
Возраст (положение)
- Семья (до 5 человек)
- Взрослые (от 18 до 55 лет)
- Дети (от 3 до 17 лет)
Страховая сумма
- 50 000 руб.
- 100 000 руб.
- 250 000 руб.
- 500 000 руб.
- 1 000 000 руб.
Страховые риски
- Травма
- Временная нетрудоспособность
- Госпитализация
- Инвалидность (1, 2 группа)
- Смерть
- Укус клеща
Источники
- https://polis812.ru/blog/top-10-strahovshhikov-zhizni-za-2020-god/
- https://epicris.ru/top-10-luchshix-straxovyx-kompanij-zhizni-i-zdorovya
- https://yanashla.com/luchshie-kompanii-po-strahovaniyu-zhizni-i-zdorovya/
- https://adella.ru/news/rejting-strahovyh-kompanij.html
- https://pokupkigoda.com/servisy/luchshie-kompanii-strakhovaniya-zhizni/
- https://strahovanie-zhizni.su/rejting-strahovyh/
- https://www.kp.ru/guide/luchshie-strakhovye-kompanii.html
Источник: