Критерии выбора лучшей кредитной карты
Кредитную карту какого банка лучше оформить? Ответ на этот вопрос зависит от ряда моментов, которые нужно рассматривать в совокупности. Перед подачей заявки на эмиссию «пластика» рекомендуется изучить предложения на финансовом рынке и сравнить главные параметры банковских продуктов. При выборе самой выгодной кредитной карты учитываются следующие критерии.
Максимально возможный лимит
Этот пункт очень важен для тех пользователей, которые планируют совершать крупные покупки. Если выделяемая банком сумма является недостаточной, от оформления такой карты стоит отказаться.
Годовое обслуживание карточного счета
Этот параметр также важен для клиента. Стоимость годового обслуживания складывается из нескольких видов расходов – цены самого «пластика», его персонификации и доставки готового магнитного носителя до клиента. Наиболее выгодные кредитные карты выпускаются без годовой платы.
Но, как правило, в таких случаях эмитент ставит определенные условия для держателей «пластика». Стоит обратить внимание на то, что многие банки требуют ежегодного внесения фиксированной платы вне зависимости от использования магнитного носителя.
На заметку: существуют карты, которые, несмотря на высокую плату за годовое обслуживание, легко «окупаются» бонусами и льготными опциями.
Длительность льготного периода
Держатели лучших кредитных карт могут пользоваться заемным банковским капиталом без уплаты процентов не менее 100-120 дней. Это прекрасный шанс получить деньги на длительный срок совершенно бесплатно. Главное – своевременно возвращать долг. В среднем льготный период по «кредиткам» составляет 50- 60 дней.
Кэшбэк
Самые выгодные карты 2022 года предусматривают возможность возврата денег при совершении покупок в магазинах, участвующих в партнерской программе. Конечно, это не самый важный момент, но о нем тоже не стоит забывать, поскольку «копейка рубль бережет». Благодаря кэшбэку, можно ежемесячно неплохо экономить.
Наличие банкоматов
Решая задачу «В каком банке лучше взять кредитную карту?», стоит ответить на несколько важных вопросов. Наличие доступных устройств для снятия наличности – очень важный момент, от которого зависит окончательный выбор образца для эмиссии. Следует уточнить:
- будет ли обеспечиваться круглосуточный доступ к банкоматам;
- предусмотрена ли комиссия на снятие наличности, и в каких размерах;
- можно ли будет получить деньги в других городах в случае передвижения по стране или миру.
Владельцы лучших кредитных карт 2022 имеют возможность снимать наличные средства в любое время суток с минимальной комиссией или без нее. При выборе «пластика» нужно сразу определить для себя, насколько «живые» деньги важны для вас. И как часто планируется совершать такие транзакции.
Платежные системы
Этот критерий имеет значение для тех, кто собирается выезжать за границу. Хороши обе международные платежные системы американского происхождения – и Visa, и MasterCard. В России используется и та, и другая. Однако в поездки по Европе лучше брать MasterCard, а в Соединенные Штаты, Австралию, Канаду, Тайланд и государства Латинской Америки – Visa.Карта «Мир» российской национальной платежной системы используется для расчетов внутри страны.
Репутация банка
В некоторых ситуациях этот критерий также может иметь значение. Отдавать предпочтение стоит проверенным финансовым компаниям. В идеале рекомендуется доверять выпуск «кредитки» банку, в которых у вас есть сберегательные счета или «зарплатная» карта. Магнитный носитель будет выпущен быстрее, поскольку сотрудникам эмитента не придется тратить время на идентификацию нового клиента и его проверку службой безопасности.
Рейтинг популярных кредитных карт с выгодными условиями по мнению экспертов — ТОП 15
Тинькофф Платинум — MasterCard
Этот банк отличается от других тем, что он работает полностью удаленно, без офисов для обслуживания клиентов. Оформить кредитку в нем можно везде, куда может приехать его специалист. Кредитная карта Тинькофф с самым выгодным процентом, низкими требованиями к заемщику и лучшим сервисом (кредитка оформляется 100% онлайн, доставка осуществляется на следующий день).
| Размер лимита | до 700 000 рублей |
| Процентная ставка | от 12% годовых |
| Бонусы за покупки | баллы Браво — 1% в любых магазинах, до 30% у партнеров банка, можно компенсировать траты у партнеров и в категориях «Рестораны» и «Ж/д-билеты» |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, рассрочка до 12 месяцев у партнеров банка |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | 590 рублей в год |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки |
| Сроки оформления | 1 — 2 дня |
Преимущества
- Бесплатный выпуск с доставкой на дом
- Быстрое оформление по паспорту
- Можно оформить для погашения других кредитов
- Рассрочка без процентов у партнеров банка
Недостатки
- Использование бонусных баллов ограничено
Альфа-Банк (100 дней без процентов) — Visa, MasterCard
Альфа-Банк – один из немногих в России, кто предлагает льготный период 100 дней без процентов, который также действует и на снятие наличных. Других особенностей у карты нет. Сам пользуюсь ей достаточно часто.
| Размер лимита | до 500 000 рублей |
| Льготный период | до 100 дней |
| Процентная ставка | от 11,9% годовых |
| Бонусы за покупки | до 33% кэшбек у партнеров |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, снятие наличных без комиссии в любых банкоматах до 50 000 рублей в месяц |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | первый год бесплатно, далее от 590 рублей |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 1-5 дней |
Преимущества
- Не обязательно подтверждение дохода
- Льготный период действует на снятие наличных
- Доступны карты с золотым и платиновым статусом
Недостатки
- Платные уведомления
Локо-Банк (ЛокоДжем) — MasterCard
Карта от крупного столичного банка предлагает большой кэшбэк в разнообразных категориях на выбор. Категории можно свободно менять каждый месяц. Карта бесплатно обслуживается при активном использовании и предъявляет простые требования к клиенту.
| Размер лимита | до 300 000 рублей |
| Льготный период | до 51 дня |
| Процентная ставка | от 11,9% годовых |
| Бонусы за покупки | баллы – до 7% в специальных категориях, 1% за прочие покупки, можно вывести на счет |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при тратах от 10 000 рублей в месяц, иначе – 99 рублей в месяц |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | в течение дня |
Преимущества
- Не обязательно подтверждение дохода
- Быстрый выпуск карты
- Бесплатное обслуживание при частых тратах
- Крупный кэшбэк в популярных категориях
Недостатки
- Повышенный кэшбэк требует крупных трат
Райффайзенбанк (110 дней) — MasterCard
У кредитной карты Райффайзенбанка можно отметить длительный льготный период и бесплатное обслуживание. Она быстро выпускается в отделении или с доставкой курьером. Однако, у карты отсутствуют бонусы за покупки.
| Размер лимита | до 600 000 рублей |
| Льготный период | до 110 дней |
| Процентная ставка | от 9,8% годовых |
| Бонусы за покупки | нет |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 1-5 дней |
Преимущества
- Быстрое оформление с доставкой на дом
- Не требуется подтверждение дохода
- Длительный беспроцентный период
Недостатки
- Отсутствуют бонусы за покупки
Росбанк (Можно все) – Visa
Кредитная карта от крупного международного банка, которая позволяет выбрать бонусную программу – крупный кэшбэк в избранных категориях или баллы для путешествий от OneTwoTrip. Ее можно выпустить с крупным кредитным лимитом – для этого потребуется справка о доходах. Льготный период кредитки действует на снятие наличных, но за эту операцию действует комиссия.
| Размер лимита | до 1 000 000 рублей |
| Льготный период | до 62 дней |
| Процентная ставка | от 8,1% годовых |
| Бонусы за покупки | кэшбэк 1% за все покупки и до 10% в избранной категории на выбор держателя, либо travel-бонусы от OneTwoTrip – до 5 за каждые 100 рублей трат |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при сумме трат от 15 000 рублей в месяц, иначе – 79 рублей в месяц |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 2-3 дня |
Преимущества
- Кэшбэк или баллы на выбор держателя
- Можно менять бонусы каждый месяц
- Не обязательно подтверждение дохода
Недостатки
- Только одна опция одновременно
- Максимальные бонусы – только при больших тратах
Открытие (OpenCard) — Visa, MasterCard
После санации и присоединения Бинбанка банк Открытие ввел несколько интересных продуктов, среди которых есть и эта карта. OpenCard бесплатно обслуживается и копит бонусные баллы, которыми можно компенсировать уже оплаченные покупки. Отзывы о картах смешанные, некоторые пользователи жалуются на запутанные условия и не слишком удобную бонусную программу.
| Размер лимита | до 500 000 рублей |
| Льготный период | до 55 дней |
| Процентная ставка | от 13,9% годовых |
| Бонусы за покупки | баллы — до 11% в избранных категориях или до 2% на все покупки, можно компенсировать любые траты |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | 500 рублей, возвращается бонусами при сумме трат от 10 000 рублей в месяц |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | моментально |
Преимущества
- Быстрое оформление с доставкой на дом
- Большой кэшбэк в избранных категориях
- Не требуется подтверждение дохода
Недостатки
- Сложные условия начисления и использования бонусов
Экспобанк (Выгода до 118 дней) — Visa
Интересное предложение от крупного частного банка. Карта Выгода бесплатно выпускается и обслуживается, ее можно получить без подтверждения дохода. Отзывы в интернете хорошие, но заметных преимуществ у карты не так много.
| Размер лимита | до 300 000 рублей |
| Льготный период | до 118 дней |
| Процентная ставка | от 19,9% годовых |
| Бонусы за покупки | нет |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно при сумме покупок от 15 000 рублей, иначе 199 рублей |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 1 — 3 дня |
Преимущества
- Бесплатные выпуск и обслуживание
- Быстрое оформление с доставкой на дом
- Не требуется подтверждение дохода
Недостатки
- Отсутствуют бонусы за покупки
АТБ (Универсальная) – Visa, MasterCard
Эта кредитная карта интересна своим длительным беспроцентным периодом. Кроме того, она начисляет крупный кэшбэк в категориях на выбор и позволяет снимать наличные без комиссии в любых банкоматах. Для получения карты также не обязательно подтверждение дохода.
| Размер лимита | до 1 000 000 рублей |
| Льготный период | до 120 дней |
| Процентная ставка | от 10% годовых |
| Бонусы за покупки | кэшбэк 1% за все покупки и до 10% в категориях на выбор (Дом-ремонт Автокарта, Развлечения, Семья) |
| Дополнительные возможности | бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | моментально |
Преимущества
- Длительный льготный период
- Полностью бесплатное обслуживание
- Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
- Для получения карты также не обязательно подтверждение дохода
Недостатки
- Крупные штрафы за просрочку платежа
Кредитная карта от банка Русский Стандарт
Банк эмитент: АО «Банк Русский Стандарт» (29 место рейтинга по размеру активов).
Льготный период: до 55 дней.
Проценты за покупки: беспроцентный период пользования.
Проценты за снятие наличных: 4,9% + 300 рублей в любых устройствах выдачи.
Банк-эмитент позиционирует Imperia Platinum как карту неограниченных возможностей. Более чем достойный лимит при необходимости может быть увеличен до 3 млн. рублей. Заявки рассматриваются на основании паспорта и еще одного дополнительного документа. Стать держателем платежного средства могут частные лица в возрасте от 25 до 65 лет.
Кредитная карта от банка Home Credit
Банк эмитент: ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» (34-е место по размеру активов).
Льготный период: до 12 месяцев у партнеров.
Проценты за покупки: беспроцентный период пользования.
Стоимость снятия наличных: 599 руб. за 1 операцию.
Банковский продукт «Свобода», в отличие от других предложений, является картой рассрочки. Клиенту при получении «пластика» открывается доступ к двум счетам – дебетовому и кредитному. Заемные средства позволяют приобретать товары без комиссии и переплат. Пользоваться этой «кредиткой» можно во всех торговых пунктах. Период рассрочки вне партнерской сети составляет 51 день.
После совершения покупки сумма долга делится на 10 равных частей. Платежи вносятся ежемесячно. Если приобреталось несколько товаров, их стоимость объединяется, и пользователю выставляется единый счет. Оформить эту карту могут частные лица, входящие в категорию от 18 до 70 лет при наличии паспорта, собственного мобильного телефона и стажа не менее 3-х месяцев.
Кредитная карта от Почта Банк
Банк эмитент: ПАО «Почта Банк» (24 место рейтинга по размеру активов).
Льготный период: до 60 дней.
Проценты за покупки: беспроцентный период пользования.
Проценты за снятие наличных: до 5,9% от размера транзакции (минимум 300 рублей).
«Зеленый мир» – это уникальный банковский продукт, помогающий восстанавливать леса России. Благодаря выпуску этих именных магнитных носителей, банк возрождает зеленые насаждения страны. Каждые потраченные 3000 рублей позволяют посадить 1 дерево.
Карта является премиальной и может быть использована при поездках за рубеж. Она выдается гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 лет. Наличие регистрации в одном из регионов страны и двух телефонов (собственного мобильного телефона и еще одного дополнительно) является обязательным условием.
Кредитная карта от банка «Восточный»
Банк эмитент: ПАО КБ «Восточный» (40-е место по размеру активов).
Льготный период: до 56 дней.
Проценты за покупки: беспроцентный период пользования.
Проценты за снятие наличных: от 11,5% на любое снятие денег в первые 3 месяца.
Карта с большими возможностями «Комфорт» выдается частным лицам в возрасте от 21 до 71 (включительно) года с российским гражданством. Банк предъявляет строгие требования к трудоустройству и доходу заявителей. Потенциальный владелец должен иметь общий стаж не менее 12 месяцев и отработать на последнем месте не менее 3-х месяцев. Наличие стабильного дохода обязательно.
Кредитная карта от МТС Банка
Банк эмитент: ПАО «МТС банк» (35 место рейтинга по размеру активов).
Льготный период: 111 дней.
Проценты за покупки: беспроцентный период пользования.
Проценты за снятие наличных: без комиссии – из собственных средств, 1,9% – при обращении к кредитному лимиту (min 699 рублей).
Процентная ставка после беспроцентного периода: 11,9% – 25,9%.
Банк-эмитент лоялен к потенциальному пользователю карты «Универсальная MTS CASHBACK» и требует предоставить из документов только паспорт, при этом не нужно предъявлять справку о доходах и подтверждать стаж.
Какую кредитную карту оформить – ответы на частые вопросы пользователей
Найдите интересующую вас информацию
Кредитная карта – это по факту счет, на котором находятся деньги, предоставленные банком в кредит на определенный срок (обычно 2–3 года). Ограничений по использованию нет – можно снять или потратить весь кредитный лимит (доступная сумма по вашей карте) сразу или снимать его постепенно, затем возвращать и тратить снова. Оформление кредитной карты занимает немного времени, особенно если заполняется онлайн-заявка через интернет.
Для каких целей нужна кредитная карта?
Ограничений нет – средства с кредитной карты тратятся на любые нужды. Распространенные ситуации – допустим, вы планируете поехать в отпуск или собираетесь начать ремонт, и заранее не получается подсчитать абсолютно все расходы. В таком случае необходим «запасной» кошелек, воспользоваться которым можно в любой момент, ведь проценты не начисляются, пока вы не совершите первую операцию по кредитке.
Какой лимит по таким картам?
У разных банков существуют всевозможные тарифы на этот случай, соответственно, сумма различается, причем существенно: можно заказать кредитную карту с лимитом 100 000–299 000 рублей или несколько миллионов рублей. Внимательно изучите все условия и прикиньте, сколько примерно денег вам понадобится, чтобы выбрать подходящее предложение.
Заменяет ли кредитная карта потребительский кредит?
Нет, так как потребительский кредит выдается под определенные цели – на дорогостоящие покупки, а кредитка – для трат на любые нужды, как правило, она нужна в качестве резервных денег. И взять кредитную карту намного проще, чем получить кредит!
Какие документы нужны, чтобы оформить кредитную карту?
Обычно необходим только паспорт гражданина Российской Федерации. Однако, чтобы взять кредит на сумму от 100 000 рублей, банк может потребовать справку по форме 2-НДФЛ или форме банка, где содержится информация о ваших доходах.
С какого возраста можно оформить кредитную карту?
Как правило, это 18 лет, но многие банки сомневаются в платежеспособности таких клиентов, поэтому нужно будет предоставить справку о доходах, после рассмотрения заявления сотрудник даст точный ответ. С 21 года при условии достаточного дохода вам вряд ли откажут, однако каждый случай индивидуален.
Изучите все актуальные предложения, чтобы срочно заказать кредитную карту с доставкой на дом в Москве
Информация о картах рассрочки и кредитных картах в банках Москвы получена с официальных сайтов. Мы своевременно обновляем информацию о кредитных продуктах, но всегда следует уточнить подробные условия в отделениях банка или по справочным телефонам.
На что обратить внимание перед тем, как определить какую кредитную карту лучше взять
Практически каждая функция рассматриваемых продуктов располагает нюансами. Если их не учитывать, а опираться только на презентацию, то даже с индивидуальным подходом определить какую кредитку лучше оформить будет проблематично. Причем основные проблемы всплывут в процессе использования пластика. Выделить можно пять основных вопросов.
- Расчет льготного периода. Он может начинаться с момента первой покупки. Этот вариант наиболее удобный. Позволяет самостоятельно определить точную дату полного погашения долга. В то же время популярен и другой подход – с использованием отчетных периодов. Именно этот вариант провоцирует применять приставку «до». Ведь фактически, если сделать покупку в последний день периода трат, grace period сокращается почти на месяц. Соответственно, составит, например, не 55, а фактически 25 дней.
- Распространение льготного периода на разные операции. Понятно, что во всех случаях он применим к оплате покупок пластиком в магазинах. Хотя, у некоторых структур может распространяться и на снятие наличных. Нередко такая возможность важна для потребителя.
- Разные процентные ставки за пользование заемными средствами. Не всегда держатель пластика успевает погасить весь долг до истечения льготного периода. Поэтому важно уделять внимание и переплате. Сразу можно отметить, что лучшие кредитные карты по этому пункту предлагаются клиентам с качественной кредитной историей. Также меньшие ставки действуют на оплату покупок с помощью пластика. На снятие наличных, зачастую, — гораздо большие. Причем в большинстве случаев выгоднее взять потребительский кредит, чем использовать для займа карту.
- Комиссии. За обслуживание и снятие наличных. Не всегда заявляемое банками отсутствие этих трат применимо на практике. В некоторых случаях для аннулирования рассматриваемых расходов необходимо соблюдать определенные условия. Например, обслуживание может отеняться при определенной ежемесячной сумме трат с помощью пластика. Снять наличные без переплаты, по некоторым тарифам, удается только в рамках отдельного лимита. Хотя. Могут устанавливаться и приветственные периоды. То есть отмена комиссий на первый месяц-два.
Как понять — какую кредитную карту лучше оформить
Изначально важно ответить на вопрос – для каких целей будет применяться продукт. Опираясь на это и удастся понять какая кредитная карта лучше для отдельно взятого человека.
Всего можно выделить три варианта использования пластика:
- На всякий случай. Здесь в первую очередь важно полное отсутствие комиссии за обслуживание пластика и счета. Чтобы не тратить средства даже в тех случаях, когда займ не потребовался.
- Для активного применения. Например, ежемесячной оплаты покупок на небольшие суммы. Для этих целей стоит уделить внимание функции как кэшбэк. Причем желательно не просто определить наиболее выгодные тарифы, но и проверить лучшие кредитные карты на отзывы пользователей с детальными описаниями ситуаций. Нередко, бонусная система не такая привлекательная, как кажется на первый взгляд. Например, возврат части потраченных средств может округляться в меньшую сторону до 100 целых рублей, начисляться только по отдельным категориям и т.д.
- Периодические крупные покупки. Например, приобретение дорогостоящей бытовой техники, оплата учебы, ремонта и прочие существенные траты. Здесь важно уделить внимание льготному периоду. То есть самые лучшие кредитные карты для подобных целей будут те, у кого беспроцентный период составляет не менее 120 дней. Чем больше – тем лучше. Либо, если траты входят в категорию льготных, стоит выбрать карту рассрочки.
Естественно, если все три этих пункта включены в тариф продукта, то это самая лучшая кредитная карта. Ведь она соответствует любым потребностям держателя. Правда, подобных универсальных предложений единицы. Даже при их наличии, в основном, они выдаются ограниченный период времени. С дальнейшим изменением тарифа.
Важно отметить, что кредитки по изначальной своей природе не предусмотрены для использования наличных средств. Такие потребности закрывают кредиты. В то же время можно встретить предложения, где на подобные операции действует льготный период и не взимается комиссия. Обращать внимание на эти предложения стоит только при частых сложностях, которые требуют именно наличных.
Где лучше взять кредитную карту
Наиболее выгодные предложения получают лояльные клиенты. То есть имеющие положительную историю взаимоотношений с банком. Например, использующие карту или счет для выплаты дохода той же кредитной организации. Либо применяющие другие продукты, такие как вклады. Поэтому в первую очередь стоит ознакомиться с предложениями структуры, с которой есть факт сотрудничества.
В качестве бонусов можно выделить три основных направления для таких клиентов. Во-первых, меньшая процентная ставка. Во-вторых, больший кредитный лимит. В-третьих, возможная отмена комиссии за обслуживание счета с лимитом кредитования. Также есть вероятность, что будет предоставлена большая сумма займа. Ведь банк располагает полными данными о финансовом положении человека.
Помимо этого, стоит отметить клиентов с качественной кредитной историей. Они могут рассчитывать на определенный бонус. Пусть и один, но достаточно важный. Касается процентной ставки за пользование заемными средствами вне действия льготного периода. Им предлагается меньший уровень этой комиссии. Что в дальнейшем помогает сэкономить.
Источники
- https://Unicom24.ru/articles/luchshie-kreditnye-karty-2020
- https://VseZaimyOnline.ru/ratings/luchshie-kreditnye-karty.html
- https://msk-banki.ru/creditcards/
- https://brobank.ru/luchshie-kreditnye-karty/
- https://ru.myfin.by/credit-cards/moskva
- https://vc.ru/finance/295386-luchshie-kreditnye-karty-v-rossii-reyting-2021-goda
- https://www.1mbank.ru/banki/otzivy/creditniye-karty/
Источник: